Par un rachat partiel ou total, demandé depuis l'espace client. L'épargne d'assurance vie n'est pas bloquée ; la fiscalité s'applique sur les gains.
Retirer de l'argent d'une assurance vie s'appelle un rachat. Il y a deux formes. Le rachat partiel laisse le contrat ouvert : vous récupérez une somme, le reste continue à être investi. Le rachat total solde le contrat : tout est versé, le contrat disparaît, et avec lui l'antériorité fiscale des 8 ans.
Comment faire chez Switche
La demande se fait depuis l'espace client, sur le contrat concerné. Vous indiquez le montant (ou le caractère total), le RIB de versement s'il n'est pas déjà enregistré, et vous signez la demande. L'assureur (Carac pour Switche Vie) réalise les désinvestissements, calcule la part de gain, applique fiscalité et prélèvements sociaux, puis vire le net.
Le délai n'est pas instantané : il faut le temps de valoriser les supports, de vendre, et de traiter l'acte. Sur des fonds liquides, comptez en général quelques jours ouvrés après validation du dossier complet. Sur un support immobilier ou non coté, la liquidité du fonds s'ajoute : ce n'est pas Switche qui « retient » l'argent, c'est le temps de cession du support.
Combien vous récupérez vraiment
Le montant demandé n'est pas toujours le montant reçu. Un rachat est ventilé entre capital versé et plus-value (ou moins-value) selon les règles fiscales. L'impôt et les prélèvements sociaux ne portent que sur la quote-part de gain. Après 8 ans, l'abattement annuel peut réduire ou annuler l'impôt sur le revenu de cette quote-part. Les prélèvements sociaux sur les gains restent dus.
Si les marchés ont baissé, vous pouvez racheter moins que votre versé : il n'y a alors pas d'impôt sur une plus-value inexistante, mais la moins-value est réelle. Les unités de compte ne garantissent pas le capital. Un rachat n'est pas le moment où Switche « prend une commission de sortie » : les rachats n'ont pas de frais d'opération chez Switche.
Rachat partiel, total, avance
Le rachat partiel est l'outil du quotidien : financer un projet, lisser une trésorerie, sans tuer le contrat. Le rachat total est une sortie définitive. L'avance (prêt de l'assureur sur la valeur du contrat) est une autre mécanique, prévue par certains contrats : ce n'est pas un rachat, l'épargne reste investie, des intérêts d'avance s'appliquent. Vérifiez dans votre espace si l'avance est ouverte sur Switche Vie ; le rachat reste le geste standard.
Sur un PER, « retirer » n'est pas le même droit : l'épargne est en principe bloquée jusqu'à la retraite, hors cas de déblocage anticipé. Ne cherchez pas un rachat libre de PER comme en assurance vie. Si vous hésitez entre les deux enveloppes pour un projet à 3 ou 5 ans, l'assurance vie est l'enveloppe de disponibilité.
Après un rachat, le Greenback et les frais de gestion continuent de s'appliquer sur l'encours restant, pas sur ce qui est déjà sorti. Un rachat total met fin au contrat et donc à ces mécanismes.
Les unités de compte ne garantissent pas le capital investi. Leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
